יש צורך בתוכנית פיננסית לא כדי להוציא פחות ולחסוך בלי סוף, אלא כדי לקבל יותר באותו הכסף. אז כיצד תכנית פיננסית אישית תעזור לכם לצאת לחופשה, לבצע תיקונים או לקנות רכב חדש?
שלב 1. מאיפה להתחיל?
ראשית עליך לתרגם חלומות ורצונות מופשטים לפורמט של מטרות ספציפיות, ולאחר מכן להעריך בצורה מפוכחת את ערכם. לדוגמה, המשפחה שלך מצפה לתינוק ואתה חושב על מכונית משפחתית חדשה. בינתיים זה רק חלום. איך להפוך אותו למטרה?
נתח את ההצעות של סוכנויות רכב. סוכנויות טרייד-אין או הלוואות מוזלות יכולות להוזיל משמעותית את העלויות. נניח שמסתבר שחסר לך 100,000 שקל כדי לקנות את מכונית החלומות שלך. ואתה תצטרך את זה בעוד שנתיים, כשהתינוק ייוולד. אז זה כבר לא חלום, אלא מטרה ספציפית: לחסוך 100,000 שקל בשנתיים כדי לקנות מכונית. באותו אופן, אתה צריך לעשות עם חלומות אחרים – לגבש מטרות מהם . תכנון פיננסי נכון יעזור לגבש את המטרות ולתכנן דרכים להשגתן.
שלב 2: דרג את המטרות שלך לפי דחיפות וחשיבות
בדרך כלל אתה רוצה הכל בבת אחת. לדוגמה, בנוסף לרכב, אתה חולם על דירה עם חדר נפרד לילד. קולנוע ביתי יהיה נחמד בסלון. ובקיץ יהיה נחמד ללכת לים. כשמתעדפים בצורה ברורה, אולי יתברר שעדיף לדחות את החופשה לסתיו, אז המחירים יהיו זולים יותר. ילדכם לא יזדקק לחדר משלו עד גיל שלוש, כך שיש לכם זמן לחסוך למקדמה על המשכנתא. והקולנוע, אולי יתברר, לא כל כך הכרחי עבורכם.
שלב 3. הערך את התקציב שלך ויכולת השתכרות
נתחו הכנסות והוצאות וחשבו כמה כסף תוכלו לחסוך בחודש. חשבו כמה אתם צריכים להפריש על מנת שתוכלו להגיע למטרה שלכם עד לתאריך המתוכנן. לשם כך חלקו את הסכום שאתם צריכים לחסוך במספר החודשים שנותרו עד לתאריך X. השווה בין שני המספרים שקיבלת. כך תדעו אם יש לכם מספיק כסף.
בהתקרב לגיל הפרישה…
אם אתם קרובים לפנסיה אז התוכניות הפיננסיות הן קרוב לוודאי יתרכזו בסוגיות הקשורות לגיל הפרישה. אחת השאלות שנשאלת לעיתים קרובות האם יש חובה של הפרשה לפנסיה לאחר גיל פרישה? מי שפרש מעבודתו –אין למעסיק חובה להפרשות הפנסיונית של אותו אדם. עובד שממשיך לעבוד יהיה זכאי להמשיך ולקבל את ההפרשות גם לאחר הגעתו לגיל הגמלאות.
כאשר אתה פונה לסוכנות לביטוח פיננסי אפיקים נ.מ. אתה מקבל פתרון כולל במקום אחד לכל הניהול הפיננסי תוך ליווי וייצוג של הלקוח מול הרשויות ולשביעות רצונו המלאה.
